ОглавлениеКогда «0%» перестаёт быть нулёмПроблемы с возвратом товара
Экономист назвала угрозы, скрывающиеся в беспроцентной рассрочке
Акции с «беспроцентной рассрочкой» остаются одним из самых популярных способов стимулировать продажи. Однако за формулировкой «0%» часто скрываются дополнительные платежи и жёсткие условия. Об этом Life.ru рассказала доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова.
По её словам, такая рассрочка — классический маркетинговый приём.
Один из самых распространённых способов — изменение цены товара при оформлении рассрочки. По словам экономиста, существует несколько типичных схем:
- завышение базовой цены на 5–10% для компенсации банковских издержек;
- навязывание обязательного страхования, которое оплачивается отдельно;
- введение дополнительных комиссий — за обслуживание, СМС-информирование или выпуск карты.
Кроме того, в подобных акциях могут быть скрыты и другие платежи: страхование жизни и здоровья, комиссии за снятие средств, штрафы за просрочку и даже первоначальный взнос.
Во многих случаях оформляется фактически целевой кредит. Если платежи вносятся строго по графику, банк действительно может не начислять проценты. Однако достаточно просрочить платёж даже на один день — и проценты начислятся за весь период пользования средствами.
Дополнительный риск — короткий льготный период. Например, ставка 0% может действовать только первые несколько месяцев, после чего начинается начисление процентов.
Также возможна ситуация, когда в начале действует минимальная ставка, а к концу срока платежи существенно увеличиваются.
Отдельная сложность — возврат или обмен товара, купленного в рассрочку. Даже если магазин возвращает деньги банку, обязательства клиента по кредитному договору сохраняются.
В случае форс-мажора вернуть товар и прекратить выплаты бывает проблематично: товар уже находится в собственности покупателя, а задолженность может взыскиваться в судебном порядке.
Чтобы не попасться на такие условия экономист советует:
- сравнивать цену товара при оплате сразу и в рассрочку;
- заранее рассчитывать все дополнительные комиссии;
- внимательно изучать договор и рекламные условия;
- проверять полную стоимость кредита, даже если заявлено «0%»;
- уточнять санкции за просрочку.
Ранее сообщалось, что для россиян моложе 25 лет среди граждан, признанных банкротами, по итогам 2025 года достигла 14%. Молодые заёмщики чаще прибегают к микрофинансовым займам, что увеличивает их долговую нагрузку.
Екатерина Хмелева